법인카드 사용내역을 보다 보면 대부분의 거래는 너무 평범해 보입니다. 사무용품점, 온라인몰, 일반 가맹점처럼 회사에서도 충분히 사용할 수 있는 곳에서 결제가 이루어지기 때문입니다. 그래서 겉으로 보기에 정상적인 물품 구매처럼 보이는 거래라도 실제 사용 방식까지 항상 정상이라고 단정하기는 어렵습니다.
카드깡은 표면적으로 정상 거래처럼 보입니다
카드깡은 법인카드로 실제 물품이나 용역을 구매한 것처럼 결제한 뒤 현금으로 돌려받는 방식 등으로 이루어질 수 있습니다. 카드 명세서에는 일반 가맹점 결제로 남기 때문에 단순히 가맹점 이름이나 결제금액 하나만 보고는 판단하기 어렵습니다. 같은 곳에서 반복적으로 결제되는지, 비슷한 금액이 짧은 시간에 여러 번 승인되는지처럼 거래의 흐름을 함께 봐야 합니다.
알람이 떴을 때는 해당 카드와 결제 가맹점, 금액, 시간대를 먼저 살펴볼 수 있습니다. 실제 구매내역이나 영수증이 있는지, 증빙이 불분명하거나 실제 구매한 물품이 확인되지 않는다면 추가 확인이 필요합니다. 탐지 기능은 결론을 내리는 도구가 아니라 확인 순서를 만들어주는 도구입니다.
갖추가 하는 것
갖추 플러스의 카드깡 탐지 기능은 법인카드 거래 패턴을 바탕으로 확인이 필요한 거래를 먼저 보여줄 수 있는 AI 기반 내부통제 시스템입니다. 카드깡 의심 거래로 탐지됐다고 해서 해당 거래를 곧바로 부정사용이나 범죄로 확정하는 것이 아닙니다. 실제 구매내용과 증빙, 업무 목적을 확인한 뒤 회사가 판단해야 합니다.
내부통제에서 중요한 것은 모든 거래를 의심하는 것이 아니라 의심할 필요가 있는 거래를 놓치지 않는 것입니다.